Escrow y wire fraud en bienes raíces USA: cómo verificar antes de transferir

Una transferencia bancaria puede tardar minutos. Recuperarla después de un fraude puede convertirse en una carrera contra el tiempo.

Ese riesgo vuelve especialmente delicados los depósitos de compraventa, fondos para cerrar y cantidades entregadas dentro de inversiones inmobiliarias privadas. La persona escucha que el dinero estará “en escrow”, recibe un contrato y confía en que un abogado, title company, inversionista o profesional aparentemente respetable mantendrá los fondos protegidos.

Pero la palabra escrow no protege por sí sola.

El 13 de mayo de 2026, la Fiscalía Federal para el Distrito Este de Nueva York anunció cargos por conspiración para cometer wire fraud contra el inversionista inmobiliario Sam Sprei y Edward Harold King, abogado y exjuez de la Corte Suprema del condado de Kings. La acusación sostiene que utilizaron supuestas oportunidades inmobiliarias y la posición judicial de King para dar legitimidad a las operaciones. Ambos se presumen inocentes mientras no exista una condena. (justice.gov)

En uno de los esquemas descritos, dos inversionistas transfirieron aproximadamente $6.5 millones a una cuenta identificada como escrow para participar en la posible adquisición de un inmueble comercial en Freehold, Nueva Jersey. Según el DOJ, se les prometió que el dinero permanecería protegido y sería devuelto dentro de dos días hábiles si decidían no continuar. Después de solicitar su devolución, recibieron solamente $1.5 millones. La acusación afirma que al menos $5 millones no habían sido restituidos.

La noticia impacta por involucrar a un exjuez. Sin embargo, la lección útil no está en el cargo público ni en el tamaño del depósito.

Está en una pregunta que cualquier comprador o inversionista debe responder antes de hacer un wire:

¿Quién controla realmente el dinero y qué impide que lo mueva sin mi autorización?

Qué sostiene la acusación del caso de Brooklyn

De acuerdo con la denuncia penal, en noviembre de 2024 Sprei presentó a dos inversionistas una oportunidad para adquirir propiedad comercial en Freehold, Nueva Jersey.

La propuesta presuntamente estaba relacionada con una subasta y requería demostrar “proof of liquidity”, es decir, capacidad financiera para participar. Para cumplir esa condición, los inversionistas debían depositar dinero en escrow.

Según los documentos judiciales, se les hicieron varias representaciones:

• Los fondos quedarían con un tercero independiente y confiable.
• No podrían utilizarse ni transferirse sin autorización.
• Si los inversionistas decidían retirarse, recuperarían la totalidad dentro de dos días hábiles.
• King actuaría como escrow agent independiente.
• La posición de King como juez aportaba legitimidad a la operación.

El 26 de febrero de 2025, los inversionistas transfirieron aproximadamente $6.5 millones: unos $5.5 millones desde una cuenta y $1 millón desde otra. Los fondos llegaron a una cuenta bancaria a nombre de King bajo acuerdos escritos de escrow.

La acusación sostiene que, durante los días siguientes, se retiraron o transfirieron millones de dólares sin el conocimiento ni autorización de los inversionistas. Entre los movimientos descritos aparecen retiros por aproximadamente $700,000 y $2.7 millones, así como un wire de unos $850,000 hacia una cuenta a nombre de Sprei.

También existe una diferencia importante entre lo presuntamente explicado a los inversionistas y la información pública de la subasta.

La denuncia señala que se les presentó como una oportunidad relacionada con una subasta de bancarrota y se les solicitó depositar $6.5 millones. Sin embargo, el aviso localizado por los investigadores describía una subasta pública bajo el Uniform Commercial Code —UCC— y establecía un depósito requerido de solamente $250,000. La acusación también sostiene que no se proporcionó un número de expediente de bancarrota ni evidencia suficiente de que existiera la operación descrita.

Los cargos son acusaciones, no conclusiones judiciales. Si fueran declarados culpables de conspiración para cometer wire fraud, los acusados podrían enfrentar hasta 20 años de prisión.

El caso no fue exactamente un “escrow fantasma”

Llamarlo escrow fantasma puede funcionar como gancho, pero necesita una precisión.

Según la acusación, sí existieron:

• Una cuenta bancaria.
• Acuerdos escritos de escrow.
• Una persona identificada como escrow agent.
• Transferencias realizadas por los inversionistas.
• Cláusulas relacionadas con la devolución de los fondos.

El problema alegado es que el mecanismo no habría funcionado como se prometió.

El dinero presuntamente fue movido en contra de los acuerdos y, cuando los inversionistas solicitaron su devolución, recibieron explicaciones que no correspondían con las condiciones documentadas.

Esta distinción es importante porque demuestra que un fraude no siempre llega mediante una página web completamente falsa o una cuenta inexistente.

También puede utilizar:

• Una cuenta real.
• Un contrato firmado.
• Un abogado verdadero.
• Una empresa existente.
• Una oportunidad asociada con un inmueble identificable.
• Una persona con antecedentes profesionales o autoridad pública.

La apariencia de formalidad puede reducir las defensas del inversionista.

Por eso, la pregunta no debe ser solamente:

“¿Existe un escrow?”

Debe ser:

“¿Quién es el agente, cómo está regulado, qué institución mantiene los fondos, qué autorizaciones necesita para moverlos y cómo puedo verificarlo de manera independiente?”

Qué significa escrow en una operación inmobiliaria

En Estados Unidos, escrow describe un mecanismo mediante el cual dinero, documentos u otros bienes quedan bajo custodia mientras se cumplen determinadas condiciones.

Dependiendo del estado y de la operación, los fondos pueden ser administrados por:

• Una title company.
• Una escrow company.
• Un settlement agent.
• Un abogado.
• Un broker autorizado.
• Otra entidad permitida por la legislación aplicable.

Dentro de una compraventa residencial con hipoteca, el settlement agent coordina obligaciones, documentos y fondos para el closing. En una inversión privada, el escrow puede utilizarse para demostrar liquidez, presentar una oferta, participar en una subasta o asegurar el cumplimiento de determinadas condiciones. El alcance depende del contrato y de la ley estatal. (consumerfinance.gov)

El escrow no es automáticamente:

• Un seguro contra pérdidas.
• Una garantía de que la inversión existe.
• Una promesa de rendimiento.
• Una confirmación de que el inmueble puede adquirirse.
• Una protección ilimitada frente a actos indebidos.
• Una sustitución de la revisión jurídica y financiera.

Su protección depende de que la entidad sea legítima, de que la cuenta corresponda con el acuerdo y de que existan controles reales sobre la liberación del dinero.

Una cuenta de abogado no es garantía automática

En algunos estados y operaciones, los abogados pueden mantener fondos de clientes o terceros en cuentas fiduciarias o de escrow.

Eso no significa que cualquier cuenta que incluya el nombre de un abogado sea suficiente.

Antes de transferir, conviene confirmar:

• Que el abogado se encuentra habilitado.
• Que su identidad coincide con los registros oficiales.
• Que la firma o entidad señalada realmente existe.
• Que el banco y el nombre de la cuenta corresponden con el acuerdo.
• Que el abogado acepta expresamente la función de escrow agent.
• Que las instrucciones de liberación están documentadas.
• Que los fondos no pueden mezclarse con recursos operativos o personales.
• Qué autoridad regula esa cuenta.
• Qué mecanismo existe para presentar una queja o exigir una rendición.

La persona también debe entender si el abogado la representa a ella, representa a la otra parte o solamente actúa como custodio.

Un abogado de la contraparte no se convierte automáticamente en tu asesor porque recibe el depósito.

La autoridad aparente puede apagar preguntas importantes

El DOJ sostiene que la condición de King como juez se utilizó para aportar legitimidad a las oportunidades presentadas.

Ese detalle permite identificar un patrón común: las personas bajan la guardia cuando la propuesta involucra a alguien con autoridad o reputación.

La confianza puede construirse alrededor de títulos como:

• Juez.
• Abogado.
• Broker.
• Developer.
• Banker.
• CPA.
• Realtor.
• Exfuncionario.
• Persona políticamente conectada.
• Inversionista reconocido.

Las credenciales sí importan. Pero no sustituyen la verificación de la operación.

Una persona puede contar con una licencia auténtica y participar en una transacción que no está correctamente estructurada. También puede exagerar sus facultades, utilizar una cuenta para un propósito distinto o presentarse como independiente cuando existe un conflicto de interés.

La verificación debe abarcar dos niveles:

1. La persona: identidad, licencia, historial, empresa y facultades.
2. La operación: inmueble, contrato, subasta, depósito, cuenta y condiciones.

Conocer quién te presenta la inversión no demuestra que la inversión exista.

Señales de alerta en un supuesto escrow inmobiliario

Ninguna señal demuestra por sí sola que exista fraude, pero varias juntas justifican detenerse.

El depósito no coincide con la operación

En el caso de Brooklyn, la denuncia destaca una diferencia entre los $6.5 millones solicitados y el depósito de $250,000 indicado en el aviso de la subasta.

Cuando la cantidad exigida no coincide con documentos oficiales, debe pedirse una explicación verificable.

No existe un expediente identificable

Si la oportunidad depende de una bancarrota, foreclosure, UCC sale o procedimiento judicial, deben existir datos suficientes para localizarlo.

Solicita:

• Tribunal.
• Número de caso.
• Nombre de las partes.
• Trustee o secured party.
• Aviso de venta.
• Fecha.
• Condiciones para participar.
• Entidad autorizada para recibir el depósito.

“No te preocupes, el abogado lo tiene” no sustituye esos datos.

La cuenta está a nombre de una persona

Una cuenta individual puede ser válida en determinados contextos, pero requiere una explicación más profunda cuando el contrato habla de una escrow company, title company o entidad profesional.

El nombre de la cuenta debe coincidir con lo que aparece en el acuerdo.

El agente no es verdaderamente independiente

Si el escrow agent tiene relación comercial, personal o financiera con quien presenta la inversión, debe revelarse y evaluarse.

La palabra “independiente” no debe aceptarse sin revisar vínculos.

El contrato promete devolución inmediata, pero aparecen excusas nuevas

Una señal importante es que, después de solicitar la devolución, surjan requisitos que no estaban en el contrato:

• Autorización de un trustee no mencionado.
• Orden judicial no prevista.
• Nueva firma.
• Penalización inesperada.
• Liberación condicionada a no demandar.
• Cambio de cuenta.
• Problema bancario sin documentación.

Las condiciones de salida deben estar definidas antes del depósito.

Presión para hacer el wire

Frases como estas justifican detener la operación:

• “Tiene que salir hoy”.
• “Si preguntas al banco, perderemos la oportunidad”.
• “No llames a la title company porque retrasas todo”.
• “Las instrucciones cambiaron; usa esta nueva cuenta”.
• “No copies a tu abogado”.
• “Primero transfiere y después te enviamos el expediente”.

La oportunidad que no permite verificación se parece más a una apuesta que a una inversión.

Cómo verificar el escrow antes de transferir

1. Obtén el acuerdo completo

El documento debe identificar:

• Las partes.
• El agente.
• El banco o tipo de cuenta.
• El propósito del depósito.
• Las condiciones para liberar fondos.
• Las circunstancias de devolución.
• El plazo.
• Las firmas necesarias.
• La jurisdicción.
• El procedimiento en caso de controversia.

No transfieras basándote solamente en un correo o invoice.

2. Confirma a la entidad por una fuente independiente

No utilices únicamente el número telefónico, sitio o correo que aparece en las instrucciones recibidas.

Busca la entidad por separado y confirma:

• Nombre legal.
• Domicilio.
• Licencia.
• Teléfono oficial.
• Persona responsable.
• Existencia del expediente.

El FBI recomienda buscar por cuenta propia el teléfono de la empresa y verificar directamente cualquier solicitud o cambio de pago.

3. Verifica las instrucciones de wire por teléfono

El CFPB aconseja no seguir instrucciones bancarias únicamente porque llegaron por correo electrónico.

Antes de transferir, confirma en persona o por teléfono:

• Nombre del banco.
• Nombre de la cuenta.
• Routing number.
• Account number.
• Reference o memo.
• Cantidad.
• Persona que autorizó el envío.

Utiliza un teléfono acordado previamente, no el número incluido en un correo de último minuto.

4. Confirma cualquier cambio de cuenta

Un cambio de instrucciones cerca del closing es una de las señales más conocidas de business email compromise.

El FBI advierte que los delincuentes pueden copiar conversaciones reales, imitar direcciones de correo y enviar nuevas instrucciones haciéndose pasar por la title company o settlement agent.

La regla práctica es simple:

Una instrucción bancaria nueva exige una verificación nueva.

5. Revisa el evento que justifica el depósito

Si el dinero es para una subasta, compra o inversión específica, confirma directamente:

• Que el activo existe.
• Que está disponible.
• Que la venta fue anunciada.
• Que la cantidad requerida es correcta.
• Que el receptor está autorizado.
• Que la fecha coincide.
• Que puedes recuperar el dinero si no participas.

6. Evita enviar todo el dinero sin controles escalonados

En operaciones privadas de alto valor, puede ser razonable negociar verificaciones adicionales, entregas por etapas, doble autorización o documentación previa a cada liberación.

La estructura debe adaptarse al riesgo.

Una inversión privada no funciona igual que un closing residencial

El caso descrito por el DOJ no fue una compraventa residencial ordinaria.

Se trató de una oportunidad privada para participar en la posible adquisición de un inmueble comercial mediante una subasta.

La diferencia importa.

En un closing residencial con mortgage suelen participar lender, title company, settlement agent, insurer, appraiser y agentes inmobiliarios. El comprador recibe un Closing Disclosure y cuenta con un periodo para revisar determinados términos antes del cierre. (consumerfinance.gov)

En una inversión privada puede no existir esa misma estructura.

El inversionista podría depender de:

• Un private placement.
• Joint venture agreement.
• Operating agreement.
• Escrow agreement.
• Subscription agreement.
• Auction terms.
• Proof of funds.
• Due diligence financiera.
• Revisión de títulos.
• Documentación corporativa.

Mientras menos controles institucionales existan, más importante es construir una revisión independiente.

Qué hacer si ya enviaste el wire y detectas fraude

El tiempo importa.

El CFPB y el FBI recomiendan contactar inmediatamente a la institución financiera y solicitar un wire recall o que el banco se comunique con la institución receptora. Actuar rápido puede aumentar la posibilidad de congelar o recuperar fondos, pero no garantiza el resultado.

También conviene:

• Notificar al banco receptor, si se conoce.
• Reportar el caso al FBI mediante IC3.
• Presentar el reporte policial o federal correspondiente.
• Informar a la title, escrow o law firm suplantada.
• Cambiar contraseñas.
• Activar autenticación multifactor.
• Conservar correos en formato original.
• Guardar encabezados, attachments y metadata.
• Conservar comprobantes y números de confirmación.
• No borrar mensajes.
• Solicitar asesoría jurídica inmediata.

No negocies únicamente con la persona que recibió el dinero mientras pasan las primeras horas.

La FTC advierte que las transferencias se utilizan en fraudes porque el dinero puede moverse rápidamente y suele ser difícil recuperarlo después. (ftc.gov)

Preguntas frecuentes sobre escrow y wire fraud

¿El escrow del caso de Brooklyn era completamente falso?

La acusación no dice simplemente que la cuenta no existiera.

Sostiene que los inversionistas transfirieron dinero a una cuenta en nombre de King bajo acuerdos escritos de escrow, pero que millones habrían sido retirados o transferidos sin la autorización prevista. El riesgo fue que el mecanismo no funcionó conforme a lo prometido.

¿Un escrow agreement garantiza que recuperaré mi depósito?

No por sí solo.

El contrato establece obligaciones, pero la recuperación también depende de la legitimidad del agente, el control de la cuenta, las autorizaciones y la capacidad de ejecutar el acuerdo.

¿Una title company y un escrow agent son lo mismo?

No siempre.

La estructura y las funciones cambian según el estado y la transacción. Una title company puede realizar búsqueda y seguro de título y también coordinar el settlement. En otros lugares intervienen escrow companies o abogados.

Antes de transferir, identifica la función concreta de cada participante.

¿Puedo recuperar un wire enviado por fraude?

A veces es posible detenerlo o recuperar una parte, especialmente si el banco actúa rápidamente.

No existe garantía. Debes contactar inmediatamente a tu banco, solicitar el recall y reportarlo al FBI mediante IC3.

¿Es normal que cambien las instrucciones bancarias antes del closing?

Puede existir un cambio legítimo, pero nunca debe aceptarse únicamente por correo.

Confírmalo utilizando un teléfono conocido o una visita directa. No utilices los datos de contacto contenidos en el mensaje que anuncia el cambio.

¿La licencia o reputación de una persona elimina el riesgo?

No.

Las credenciales pueden verificarse y aportar confianza, pero no sustituyen el análisis de la cuenta, el contrato, la inversión, el inmueble y las condiciones de devolución.

Antes del wire, confirma la historia completa

El caso de Brooklyn no debe utilizarse para afirmar culpabilidad antes del juicio ni para generar desconfianza automática hacia abogados, jueces, title companies o agentes de escrow.

Debe utilizarse para recordar que una operación puede verse formal y seguir teniendo riesgos.

En este caso existían acuerdos escritos. Existía una cuenta. Existía una persona con credenciales. Existía un inmueble identificado.

Pero, según la acusación, los fondos no permanecieron protegidos como se prometió.

Antes de transferir dinero, confirma:

• Quién recibe.
• En qué carácter lo recibe.
• Qué cuenta utiliza.
• Quién puede mover los fondos.
• Qué evento permite liberarlos.
• Cómo se devuelve el depósito.
• Qué documento acredita la inversión.
• Qué autoridad regula al custodio.

Para consultar más alertas sobre depósitos, suplantaciones, title fraud y engaños en operaciones inmobiliarias, puedes revisar el Radar de Fraude Inmobiliario USA.

Si estás por comprar, invertir, participar en una subasta o transferir un depósito relacionado con una propiedad en Estados Unidos, no avances a ciegas. Primero ordena la operación, verifica las instrucciones y entiende quién controla el dinero antes de comprometer tu patrimonio.

Puedes agendar una cita, escribir por WhatsApp o enviar un correo para recibir asistencia sobre tu caso.

Pensar como dueñazo no es transferir porque confías en el título de una persona. Es verificar que el contrato, la cuenta, el custodio y la operación cuenten exactamente la misma historia.